신용등급 점수표 확인 및 조회하기, 신용등급 올리는 방법과 하락 이유

내 신용등급이 얼마나 되는지 궁금하셨나요?

대출 조건, 금리, 카드 발급, 계약 등 일상에서 신용등급은 보이지 않는 퍼즐 조각처럼 중요한 역할을 하는데요.

하지만 신용등급이나 점수가 왜 나오는지, 평균은 얼마나 되는지, 올리거나 떨어지는 이유가 무엇인지 모르는 분들이 많습니다.

 

오늘은 한국의 나이스(NICE) 와 KCB(올크레딧) 기준 신용등급 및 점수표, 평균 점수, 점수 변화 원인과 신용 향상 전략, 신용 조회 방법까지!

 

초보자도 쉽게 이해하고 실천할 수 있도록 정리했습니다.

1. 신용등급 점수표

 

2021년 이후 기존 1–10등급은 1–1,000점의 신용점수제로 전환됨

 

NICE 점수 기준

• 1등급: 900–1,000점
• 2등급: 870–899점
• ...
• 10등급: 0–444점

KCB(올크레딧 기준)

• 1등급: 942–1,000점
• 2등급: 891–941점
• ...
• 10등급: 0–334점

 

• NICE는 900점 이상
• KCB는 942점 이상이 1등급!

 

2. 평균 신용점수는 어느 정도일까?

최근에는 주택담보대출·전세자금대출을 받은 이들의 평균은 보통 900점 안팎인데요.

1금융권 대출 심사용 커트라인은 900점대가 기준!

 

전체 국가는 신용이 인플레이션 중이라 점수 분포가 고르게 높아지고 있습니다.

하지만 이로 인해 점수 변별력이 떨어지는 현상도 발생 중입니다.

KCB기준 우리나라에서 신용등급 평균 점수를 따져보면, 950점이상의 비율이 가장 많고, 다음은 900~950점과 700~750점대가 많습니다.

 

그 중에서도 900점 이상이 가장 많기 때문에 평균 900점 이상으로 볼 수 있습니다.

3. 신용점수 하락 원인 9가지

• 비은행권 대출 금리 변경
• 무이자 할부 과도 사용
• 카드 한도 과도 사용 (권장 20~30%)
• 공과금·세금 연체 후 3년간 기록 유지
• 현금서비스·단기 카드론 이용 잦음
• 마이너스통장 한도 소진율 높음
• 휴대폰 단말기 할부 미납
• 개인회생·파산 등 중대한 법적 절차 이력
• 기타: 금융거래 부족, 하드 조회 과다

 

 

특히 주의할 사항

• 30일 이상 연체 시 3년 이상 등급 영향
• 90일 이상이면 5년 기록 유지
• 고금리·단기대출인 현금서비스나 카드론은 타개출보다 더 크게 감점됨

 

4. 신용점수 올리기 전략

신용점수를 올리는 방법은 하락 요인을 피하는 것이 가장 중요하고, 적극적인 전략을 활용해 20~40점은 쉽게 올릴 수 있습니다.

 

연체 없이 정시 납부

자동이체 설정은 절대적으로 중요한 원칙이며, 연체 기록은 점수에 50–100점 이상 큰 영향을 주게 됩니다.

 

카드 사용 습관 관리

• 사용 한도를 20~30% 이내로 유지
• 무이자 할부 줄이기, 3개월 이내 단기 할부 우선
• 오래된 카드 유지로 신용거래 이력 강조

 

고금리 부채 청산

카드론/현금서비스 이용시엔 중도상환을 우선적으로 하여, 고금리 부채 점수 하락 리스크를 줄일 수가 있습니다. 그리고 금융 앱 기반 소액대출 등의 대체 상품을 고려해보는게 좋습니다.

 

 

마이너스통장 사용 절제

신용 한도 30% 이하 유지, 3개월 초과 사용 피함

 

1금융권 중심 거래

• 카드·예금·대출 실적을 제1금융권에서 쌓아야 점수에 긍정적입니다.
• 핀테크 등 마이데이터도 신용 관리에 도움이 되니 참고하세요.

체크카드·소액결제 활용

체크카드, 전기·통신요금 자동이체 내역 등이 점수에 더해지는 추세이기 때문에 이를 활용하는 것도 신용등급을 올리기 좋은 방법입니다.

 

 

신용조회 최소화

본인이 하는 조회는 크게 상관이 없지만, 대출·카드 심사 등의 조회가 누적 시 점수에 부정적일 수 있습니다.

→ 연 1~2회 이하 권장

 

신용정보 오류 정정

NICE·KCB 무료 조회 후 문제나 오류가 있다면 바로 이의제기를 해서 정정이 가능합니다.

 

신용등급 조회 방법

신용등급 조회 바로가기

 

 

NICE지키미, 올크레딧(KCB)의 공식 웹사이트나 앱에서 무료로 조회가 가능합니다. (연 1회 무료)

 

 

신용등급은 상당히 중요한데요. ‘금융 신뢰도’ 점수 하락 요인을 미리 피하고, 체크카드·제1금융권 거래·자동이체 등으로 점수 체인지 전략을 실천하면, 누구나 지속적으로 점수 20~40점 상승까지 가능합니다.

 

그리고 정기 조회로 관리하는 습관이 장기 유지에 효과적입니다.

여러분의 소중한 금융 신뢰를 위해, 꼼꼼한 관리와 점진적 향상 전략을 실천해 보세요.

 

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카드 한도 50% 이상 쓰면 신용점수 무조건 떨어지나요?

– 공식 기준은 없지만, 한도 대비 사용률이 높을수록 신용 위험 신호로 인식되어 점수에 부정적입니다.

– 적정선은 20~30% 유지가 권장됩니다.

 

세금 또는 공공요금 연체하면 얼마나 기록 남나요?

– 미납 후 납부해도 3년간 신용점수에 영향을 줍니다. 카드 청구 연체는 물론, 휴대폰 할부금도 포함됩니다.

 

 

 

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